Les fournisseurs de services bancaires numériques doivent s’écarter Alors que l’industrie évolue vers un modèle bancaire ouvert, les institutions financières devraient exiger davantage de leurs fournisseurs de services bancaires numériques. Par Greg Varnell, vice-président de l’ingénierie chez Q2 Holdings L’avantage concurrentiel de toute institution financière est sa capacité à reconnaître, cibler et répondre aux besoins spécifiques de son public cible. C’est ainsi qu’ils prospèrent à une époque définie par la consolidation, les pressions des technologies financières et d’autres menaces existentielles. Mais pour suivre le rythme et rester compétitif avec les mégabanques, les fournisseurs de services bancaires numériques doivent aider les banques de détail et les coopératives de crédit à prendre davantage le contrôle des expériences en ligne de leurs marques. La plupart des interactions ont, dans l’ensemble, migré vers le canal numérique, forçant les institutions financières à élever leurs approches individualisées hors de la succursale et dans le navigateur. Cependant, le marché bancaire numérique a toujours été dominé par des plateformes fermées, inflexibles et à taille unique, et la dernière chose qu’une institution financière peut se permettre est de faire des compromis sur l’expérience utilisateur et le service client ou membre. Le problème est simple: les fournisseurs de services bancaires numériques créent des logiciels pour des dizaines ou des centaines d’institutions financières, mais chaque fournisseur de services bancaires sert sa propre communauté unique. Quelques-uns peuvent avoir des équipes de développement personnalisées, mais ces efforts sont par définition inefficaces et nécessitent des investissements considérables. Peu d’institutions financières ont les ressources nécessaires pour créer à partir de zéro des flux de travail financiers complexes capables de s’intégrer à leurs expériences numériques et mobiles existantes. La Stanford Federal Credit Union en Californie a fait face à ce problème précis. Stanford FCU travaille avec des partenaires de la Silicon Valley, notamment Google, Tesla et d’autres. Cependant, l’équipe de Stanford FCU voulait doubler sa relation avec l’Université de Stanford et se concentrer sur l’arrivée de nouveaux membres étudiants. Il a estimé qu’il pourrait tirer parti d’un programme d’aiguillage à grand effet, mais avait besoin de la capacité de mener une expérience rapide pour vérifier si oui ou non les étudiants s’engageraient dans un tel service. Son fournisseur de services bancaires numériques avait peu de solutions prêtes à l’emploi prêtes à l’emploi qui répondaient aux besoins spécifiques de sa base de membres. Avec le long délai de développement personnalisé habituel, Stanford FCU aurait attendu des mois pour un flux de travail de recommandation d’étudiants qui était vital pour son entreprise. Au lieu de cela, rachat de crédit le fournisseur de l’institution financière a permis à l’équipe de développement de Stanford FCU de prendre en charge le travail lui-même afin de raccourcir le délai de développement et de valider le produit lui-même. Les propres développeurs de Stanford FCU ont rapidement produit un formulaire de référence de marque – un formulaire parfaitement adapté à leurs besoins et qui s’intègre parfaitement à la plate-forme existante. L’initiative a généré des centaines de nouveaux comptes immédiatement après son lancement. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Le Stanford FCU a vu son flux de travail de parrainage d’étudiants vivre en quelques semaines au lieu de plusieurs mois, et a été autorisé à créer des expériences encore plus ambitieuses pour ses membres en utilisant des outils de développement universellement disponibles au lieu d’une solution unique et compliquée. En plus de lancer rapidement, il est également en mesure de suivre le succès de son produit plus rapidement et facilement pour effectuer les ajustements nécessaires pour l’améliorer à l’avenir. Le succès rencontré a représenté un changement radical dans les relations entre les institutions financières communautaires et leurs prestataires de services bancaires numériques. Le secteur bancaire numérique a accompli un travail admirable de transition des institutions financières à l’ère numérique. Mais les fournisseurs peuvent et doivent faire plus pour aider les banques et les coopératives de crédit à concurrencer les mégabanques et leurs énormes organisations de développement en ouvrant leurs plateformes et en permettant à leurs clients de prendre le contrôle total de leurs expériences. Cela commence par le logiciel: de bons outils de développement permettent à un client disposant de ressources internes existantes de les utiliser pleinement et efficacement et encouragent d’autres clients à commencer à créer cet actif. Mais les fournisseurs de services bancaires numériques peuvent faire plus que fournir du code, des API et une assistance technique – une véritable architecture ouverte favorise une communauté d’accessibilité et de partage des connaissances. Nous servons une entreprise bien adaptée à la collaboration interinstitutionnelle: les développeurs attirés par les institutions financières communautaires au lieu des titans technologiques de la Silicon Valley ont souvent le désir intrinsèque de faire le bien. L’approche open source a été prouvée à maintes reprises dans l’histoire de l’informatique. Favoriser une communauté de développement favorable qui défend ses membres, résout les problèmes et partage les meilleures pratiques profite à plusieurs clients ainsi qu’au fournisseur, ce qui permet d’obtenir un aperçu critique des problèmes et de nouvelles solutions qui peuvent améliorer sa plate-forme plus large pour tous ses clients. Plus important encore, l’architecture ouverte conduit à réinventer la relation entre une institution financière et son fournisseur de services bancaires numériques – l’expertise technologique n’est plus le seul domaine du fournisseur. L’adaptation à ce paradigme nécessitera un grand changement de culture dans certaines entreprises. Les fournisseurs peuvent être réticents à abandonner le contrôle d’un processus lucratif de développement personnalisé ou s’inquiéter des problèmes de sécurité, d’assistance et juridiques. Les institutions financières peuvent protester que leur entreprise est la finance et non les logiciels. Mais la promesse est remarquable: l’architecture ouverte permet un démarrage rapide et une itération rapide au lieu de réunions et de négociations sans fin sur les exigences, les prix et les critères d’acceptation. Les problèmes ou les défauts de fonctionnalité ne sont plus des ralentisseurs agaçants que le fournisseur doit se précipiter pour que l’institution financière et ses utilisateurs continuent de fonctionner, ils deviennent des défis qui sont surmontés ensemble en tant que partenaires. Les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à reprendre le contrôle de l’expérience qu’elles offrent… mais leurs fournisseurs doivent d’abord les laisser.